Felipe Montes de Kravata: Disrumpiendo los Servicios Financieros en Latinoamérica

Invité a Felipe Montes a este podcast para poder conocer su experiencia saliendo a emprender desde la academia y cómo a través de Kravata están disrumpiendo los servicios financieros de Latinoamérica por medio de diferentes tecnologías.

Kravata es una plataforma que permite simplificar las transacciones digitales, al integrar un sistema que opera bajo toda la normativa legal y con altos estándares de cumplimiento y manejo de riesgos.

Kravata es una startup colombiana que recientemente aseguró un levantamiento de capital por $3,6 millones de dólares.

Felipe es uno de sus cofundadores y su CEO, y viene desde la academia, lo cual es bastante interesante ya que no muchas personas logran salir de la academia a emprender compañías.

En esta entrevista nos enfocamos en conocer los principales desafíos que significa emprender en la industria de servicios financieros de Latinoamérica utilizando tecnología blockchain, activos digitales, inteligencia artificial y big data, así como sus grandes logros y consejos para aquellos que están iniciando.

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TL;DR

En esta entrevista con Felipe Montes, CEO de Kravata, exploramos cómo esta startup está transformando el sector fintech en Latinoamérica.

Felipe comparte su trayectoria profesional, motivada por su deseo de mejorar la inclusión financiera en la región. Kravata utiliza tecnología avanzada como inteligencia artificial y big data para ofrecer servicios financieros personalizados y accesibles, especialmente para personas no bancarizadas o sub-bancarizadas.

Felipe discute los desafíos que enfrenta Kravata, incluyendo la regulación financiera, la infraestructura tecnológica y la educación financiera. La empresa adopta estrategias colaborativas con reguladores y otras fintechs para superar estos obstáculos y fomentar la innovación en el sector.

La entrevista también aborda cómo la tecnología está disrumpiendo el sector financiero tradicional, con tendencias como las criptomonedas, los préstamos P2P y la banca digital, que ofrecen soluciones más rápidas y convenientes.

Felipe expresa optimismo sobre el futuro del fintech en Latinoamérica, destacando la importancia de la colaboración para impulsar una mayor inclusión financiera y desarrollar un ecosistema robusto.

Este resumen destaca los puntos clave discutidos en la entrevista, proporcionando una visión clara y concisa del contenido.

 

Resumen de la entrevista

(01:40) – Felipe Montes y sus inicios

CP: Felipe ¿Cómo partiste emprendiendo y qué fue lo que te llamó la atención de empezar a crear tu propia empresa?

Felipe Montes explica su trayectoria emprendedora, revelando que inicialmente se involucró en la academia y la investigación. Posteriormente, incursionó en el trading algorítmico antes de darse cuenta de su vocación emprendedora. Un regalo de un amigo, un libro de Alexander von Humboldt, lo inspiró al destacar la importancia de la curiosidad en el emprendimiento. Montes enfatiza la necesidad de generar proyectos, propuestas y equipos, lo que le llevó a fundar su primera empresa.

 

(03:20) – Los inicios de Kravata

CP: En ese camino de emprendimiento, ¿dónde fue que encontraste, la oportunidad y la curiosidad de crear Kravata?

En 2018, Felipe Montes creó una empresa de trading con su hermana Juliana, usando fondos propios y de amigos. A través de esta experiencia, descubrió la necesidad en las empresas latinoamericanas de convertir moneda fiat en activos digitales con altos estándares de compliance. Tras recibir numerosas consultas sobre la compra y venta de monedas digitales, decidió ofrecer estos servicios formalmente. Así, en 2022, nació Kravata, cuyo nombre significa «corbatín» en bosnio, simbolizando formalidad, seguridad y el infinito del Bull Market.

(06:50) – Objetivos al inicio vs Objetivos hoy

CP: Cuando partiste este proyecto viendo esta oportunidad y empezando a trabajar en ello en el 2021, ¿Qué pensabas al principio? ¿Cuáles eran tus objetivos? Y ¿Esos objetivos son los que están cumpliendo hoy día o son cosas totalmente diferentes a lo que están viendo actualmente?

Felipe Montes reflexiona sobre sus objetivos al comenzar su proyecto en 2021. Destaca la importancia de enfocarse en una sola área y cómo su curiosidad y pasión por la tecnología lo llevó a emprender. Comparte su cambio de enfoque desde la búsqueda de reconocimiento personal hacia la satisfacción de ver crecer su empresa y tener clientes contentos. Además, menciona el aprendizaje continuo que proporciona el emprendimiento y la importancia de rodearse de personas con experiencia. Cristóbal Pereira comenta sobre la percepción errónea de que el emprendedor debe ser una figura de estrellato, subrayando la importancia de centrarse en construir un producto valioso y una marca sólida.

(14:35) – Disrumpir en el sistema financiero tradicional

CP:  Cómo ha sido ese proceso de trabajar en una industria que está ampliamente dominada y monopolizada por las instituciones más tradicionales? 

Felipe Montes habla sobre su experiencia en el mundo del blockchain desde 2012 y compara la evolución del entendimiento de esta tecnología con el de la inteligencia artificial. Explica cómo ha habido un progreso en la comprensión de las distintas blockchains y su diferenciación, especialmente por parte de las entidades financieras en los últimos años. Destaca el predominio de las stablecoins en Latinoamérica y menciona los desafíos de cumplir con las regulaciones de cada país mientras se promueve la interoperabilidad global de los activos digitales. Felipe también aborda la dificultad de navegar entre un entorno abundante en tecnología blockchain y uno más restrictivo en cuanto a cumplimiento normativo.

(22:16) – Cómo manejar la frustración

CP: ¿Es frustrante trabajar en el ámbito financiero tradicional y quizás que se te cierren muchas puertas al momento de integrar esta tecnología en esas instituciones bancarias?¿Y cómo manejas finalmente ese fracaso?

Felipe Montes aborda la frustración que enfrentan tanto las instituciones financieras tradicionales como los proveedores de servicios digitales al integrar tecnologías como blockchain. Destaca los desafíos regulatorios y de comprensión que obstaculizan este proceso. Sin embargo, señala avances positivos en países como Brasil y El Salvador, donde se están abriendo a la adopción de activos digitales. A pesar de los desafíos, Montes cree que la integración de estos activos en el sistema financiero es inevitable, destacando el actual ciclo institucional que indica un cambio en la percepción y adopción de estas tecnologías.

(29:46) – Adaptación a las regulaciones

CP: ¿Cómo ha sido ese trabajo de ir buscando, adaptándose como modelo de negocio en estas distintas regulaciones del mercado de cada país?

Felipe Montes destaca la importancia de la asesoría legal y de cumplimiento normativo al iniciar una startup relacionada con activos digitales y fiat. Explica los desafíos de operar en un mercado sin regulaciones claras y la necesidad de adaptarse a las distintas regulaciones de cada país. Comenta sobre la complejidad de trabajar con diferentes jurisdicciones y la importancia de mantenerse al tanto de los estándares internacionales. Resalta el potencial de la interoperabilidad y la digitalización de activos para impulsar la economía global.

(37:18) – Nueva tendencia, Real World Assets

CP: ¿Podrías explicarme más acerca de la nueva tendencia de tokenizar activos del mundo real, también conocida como Real World Assets, y cómo esto está contribuyendo a la creación de una esfera digital en el contexto del futuro de Internet? 

Felipe Montes responde destacando la inevitable necesidad de regulación en este ámbito, comparándolo con la regulación del tratamiento de datos en Internet. Destaca que, aunque Bitcoin y la blockchain surgieron para evitar un sistema determinista, la protección del consumidor es esencial. Señala que la autorregulación del sector y la creación de estándares por parte de las empresas serán importantes, así como el eventual surgimiento de DAOs y naciones digitales.

(42:48) – Perspectivas de crecimiento del mercado

CP: ¿Cómo has percibido el desarrollo de esta industria en particular, considerando la presencia de diversos actores tanto del ámbito tradicional como Web2 con fintech, y ahora también con Web3? ¿Podrías compartir tu perspectiva sobre el mercado actual y cómo has visto su evolución y crecimiento desde que comenzaste a participar en él? Además, ¿qué potencial de crecimiento adicional le ves al modelo de pagos y a las monedas estables que están ganando popularidad en la región?

Felipe Montes aborda el desarrollo de la industria financiera, destacando el impacto de la pandemia en la aceleración de la digitalización y el aumento de transacciones B2B y de consumidor a marketplaces. Se discute cómo las stablecoins están eliminando la fricción en las transacciones transfronterizas y sirven como una alternativa para protegerse de la depreciación de las monedas locales. Se destaca la importancia de adaptar los modelos de Web3 a las aplicaciones de Web2 para aumentar la adopción. Además, se menciona el potencial de los métodos de pago basados en stablecoins para impulsar la transaccionalidad y la facilidad de uso para los usuarios.

(50:30) – Principales errores y recomendaciones

CP:¿Cuáles crees que son los principales errores que se pueden cometer como emprendedor al mirar hacia atrás, y cómo se pueden evitar? ¿Podrías compartir algunos de los errores que has cometido en tu propio proceso de emprendimiento para que otras personas puedan aprender de ellos y potencialmente evitarlos?  

Además, ¿tienes alguna recomendación de libros, podcasts, artículos u otros recursos que quieras sugerir a nuestra audiencia que esté interesada en profundizar su conocimiento en el área de emprendimiento?

Felipe destacó varios puntos clave en su respuesta. En primer lugar, subrayó la importancia de la alineación entre los cofundadores de una startup desde el principio, ya que la salida de uno de ellos puede dejar un vacío difícil de llenar. Además, resaltó la necesidad de confianza y seguridad al buscar inversores, sugiriendo que la seguridad en la idea y el proyecto puede facilitar la obtención de capital. También mencionó la importancia de mantener el enfoque en el producto y en la satisfacción del cliente, sugiriendo que si estas áreas están bien gestionadas, el resto de la empresa tiende a funcionar correctamente.


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